苏州农商银行以「长期主义」和「价值共生」的战略高度，与中小企业结成「命运共同体」。以做「中小企业金融服务管家」的先进理念，为中小企业提供全生命周期多维金融服务，在全国农村金融机构服务制造业中，树立了「苏农样板」。截至2024年末，该行制造业贷款占比达33.16%，连续多年保持「上市银行制造业贷款占比第一行」地位。 作者｜中华合作时报 胡宏开 苏州，被称为「中国最强地级市」。这里有国家科技型中小企业超2.5万家，位居全国第一；科创板上市企业55家，位居全国第三；国家高新技术企业、专精特新「小巨人」企业数量，位居全国第四。 苏州农商银行如何立足区域优势，在服务地方经济发展和支持制造业企业中，扛起地方金融主力军的责任与担当？ 2020年8月，新上任的苏州农商银行党委书记、董事长徐晓军审时度势，提出「五年再造一个苏州农商银行」的目标，并将民营、小微企业作为开拓市场的主攻方向，以做「中小企业金融服务管家」和成为「全国范围内上市银行制造业贷款占比第一行」的愿景，大力实施科技金融和绿色金融。 五年砥砺奋进，终有所成。截至2025年6月末，苏州农商银行资产总额达到2200亿元，存、贷款总额超3000亿元；全行科技型企业贷款余额超180亿元，累计服务科创企业客户超3000户；绿色贷款余额59.55亿元，支持绿色企业超1000户。2024年末，该行制造业贷款占比达33.16%，连续多年保持「上市银行制造业贷款占比第一行」地位。 1 满足企业全生命周期融资需求 坐落在苏州市吴中区智造园的苏州润晟新能源集团有限公司成立于2020年，是一家专注于新能源充电桩产品研发、生产、销售、建设、运营、售后的科创企业，如今已建成充电桩近万台，业务覆盖全国100多座城市。 「企业起步之时，资金短缺，苏州农商银行500万元信贷支持犹如雪中送炭，解了我们燃眉之急。」谈起苏州农商银行的支持，公司总经理黄玲玉满是感激之情。 而这只是苏州农商银行支持科创企业的一个缩影。从初创期、成长期到成熟期，该行一直做科创企业坚定的「伴随者」，并针对不同阶段创设「人才贷」「创投贷」「苏新贷」等信贷产品，覆盖企业全生命周期融资需求。 「人才贷」重点支持初创期各级科技领军人才创业企业，授信淡化财务指标要求，聚焦企业创始人教育、工作背景以及企业科研能力，通过六维评价体系，建立标准化授信评分模板，提供高效授信支持。 「创投贷」专项支持成长期股权融资阶段中小科技企业发展。创新五维授信评价体系，聚焦企业创新能力和成长性，深入产业研究和企业价值挖掘，根据投资机构投资金额为企业匹配一定比例的授信支持，真正做到「见投即贷」。 「苏新贷」主要支持成熟期科技企业，产品结合企业财务指标，以高额度、高效率、低利率授信，专项支持「专精特新」「瞪羚」等高新技术企业。 科创企业往往具有「高风险、高成长、轻资产」的特征，为防范信贷风险，苏州农商银行创新推广风险补偿类科技金融产品。 该行积极参与政府主导的各类科技金融项目，实现了省级、市级、区级政府风险补偿类科技金融信贷产品合作全覆盖；与政府主管机构合作定制开发专项金融产品，差异化支持重点科技企业群体；与苏州市科技局开展「一行一品牌」风险补偿产品合作，创设「科贷通培育贷」专项支持苏州市高企培育库入库企业。 「民营企业的发展从来就不是一帆风顺的，关键时刻、困难时期的不离不弃，才能成就互相信任、互相守望的真感情。」徐晓军表示，苏州农商银行一直将支持民营企业作为使命，坚持「长期主义」和「价值共生」理念，与民营企业结成「命运共同体」。 为支持科创企业，苏州农商银行搭建了一整套服务体系。 在2023年发布的新五年「三一五」战略规划中，苏州农商银行将科创金融中心整合升级为科创投行部，负责早中期科技型企业的营销拓展与服务；明确将「创新产业集群突围」列为三大重点推进的全行性工程，在公司银行部下设产业集群拓展专营团队，负责上市、拟上市企业、「专精特新」企业等产业集群企业的营销拓展与服务；形成了「总行部门专业管理、直营团队专精拓展、专业支行专注落地」的科技金融服务架构。 针对农商银行支持科创型企业时「看不清、看不透、不敢投」的情况，该行设立「科技金融实验室」，与当地科技咨询公司合作，以科技产业知识产权为主线，全面分析苏州市区域内重点科技产业技术链图谱、上下游发展情况、产业特点等，完成产业研究报告，提出金融支持方案。目前已完成集成电路、光伏设备、高性能纤维、医疗器械等行业研究报告。 2 做「中小企业金融服务管家」 「开展科技金融，不止于信贷。」徐晓军说，该行在对科创企业做好信贷服务的同时，还在现金管理、电子银行、外汇业务、投资银行、财富管理等方面提供「管家式一站式金融服务」。 2016年11月29日，苏州农商银行在A股上市时，曾明确提出要全力打造「中小企业金融服务专家」。2020年初，苏州农商银行新一届领导班子组建后，着眼服务苏州市民营经济发展，特别是制造业发展，提出要全力打造「中小企业金融服务管家」。 从「专家」到「管家」，并非简单的一字之差，体现的是苏州农商银行对小微企业金融服务方式的深刻变化，即从以往专注小微企业信贷服务，转向为小微企业提供全方位、高质量的金融服务。 该行通过资源整合和信息融通，与多方开展合作，成为企业、政府、投资机构、中介服务机构之间的桥梁和媒介，构建科创金融生态圈，为科技型企业提供全方位服务。 加强「政银企」联动。该行全面对接各级科技、工信、人才服务主管部门，在高层互动、信息共享、科创企业培育等方面加强合作；与各类科技产业园、孵化器、协会组织等科创载体加强联系，联合举办支持中小科技企业发展的各类活动，批量服务科技客户，为科技企业提供全产业链的资源赋能。 强化「投贷联动」。面对无法设立基金子公司、理财子公司，在投贷联动方面尚无法形成内部合力的难题，该行采用「借船出海」模式，积极对接创投机构，为企业引入股权投资资金，做企业优质的综合金融服务银行，做股权投资者靠谱的合作伙伴。 促进「服务共享」。该行与券商、会所、律所、知识产权服务机构、科技资质申报机构等科技产业服务机构保持紧密合作，为科技企业提供各类综合服务。 3 嵌入绿色因子推动行业转型 苏州农商银行在支持制造业企业时嵌入绿色因子，引导资金流向节约资源技术开发和生态环境保护产业。 吴江区，「长三角生态绿色一体化发展示范区」。这里的纺织产业规模总量、产业链完备度、龙头企业数量在全国领先，吴江区的盛泽镇有着「绸都」美称。苏州农商银行以绿色金融创新作为支持制造业的着力点，推动纺织行业低碳转型。 该行与盛泽镇人民政府合作立项「纺织行业低碳转型及金融创新指南」项目，探索出纺织行业「五个一」绿色金融服务模式。 建立一套核算方法。系统梳理纺织产业链主要排放环节、减排方向，用「温室气体减排方法学」统一标准量化企业实施节能技改措施带来的减排量，明确适用范围、核算边界、排放源、减排量计算、事先确定参数和事后监测参数，为后期评估监测提供坚实基础。 搭建一个数据平台。依托吴江工业互联网资源优势，搭建「纺织产业能耗与碳排放监测平台」，该平台分为政府端、企业端、服务端三部分。政府端可总览全镇企业能耗与碳排放强度分布，展示企业碳达峰预警值、区域负荷及年度总用电量等信息，为政府把握总体碳排放来源、细分企业碳消耗情况和优化产业链碳排放管理提供数据基础；企业端为每个企业提供多种能源数据的实时监测画像，进行个性化碳排放分析及核算碳减排绩效；服务端发布绿色金融与纺织行业最新动态，为用户提供节能产品、技术及相关政策法规参考。 设定一套评价标准。根据盛泽镇纺织行业规上企业的经济和能耗信息，分别核算化纤生产、织造、印染等纺织行业五大环节中企业单位生产总值的碳排放强度，设定碳排放评价标准「碳信码」，对企业单位生产值的碳排放强度进行分级分类，前30%、中间50%和最后20%的企业，分别代表本地区同行业碳绩效最佳水平、优秀水平和基础水平，为差异化金融支持提供精准名单。 编制一部技术指南。结合纺织行业现状分析和碳排放特征，开发编制《盛泽地区纺织行业碳减排推荐最佳适用技术（BAT）指南》，梳理总结在2030年前适用、实践可行且易大规模推广的最佳节能减排技术。指南包括了27个大类、115子类技术，详细介绍了各技术路线的原理、国家标准、评估指标、实践案例等，给出了预估的投资金额与成本回收期，为企业升级改造提供具体指导。 制定一套赋能方案。与地方政府主管部门联动推出兼具「行政引导」和「金融激励」的支持方案「碳信融」，建立「碳信融」企业动态白名单库，将纺织企业碳排放水平、绿色产品认证、节能技改、数字化管理水平等内容纳入评估指标，形成引导纺织企业低碳转型的行动方案。 「五个一」绿色金融服务模式，将行业转型和绿色金融相衔接，形成「政府精准治碳、企业精准减碳、金融精准支持」的工作机制，是苏州农商银行助力当地传统纺织行业转型升级的创新实践，相关项目荣获第四届IFF国际金融论坛全球绿色金融奖「创新奖」。 制造业是经济的根基，是实体经济的主体与中坚，支持制造业发展是金融机构写好「五篇大文章」的应有之义。苏州农商银行以「长期主义」和「价值共生」的战略高度，与中小企业结成「命运共同体」；以做「中小企业金融服务管家」的先进理念，为中小企业提供全生命周期多维金融服务，展现了苏州农商银行的责任担当、创新智慧，为全国农村金融机构服务制造业树立了「苏农样板」。